El sueño de la casa propia representa uno de los mayores objetivos para muchas personas. Un espacio donde poder habitar y materializar sus anhelos y residir con su familia. No obstante, con el boom inmobiliario y los costos actuales de las viviendas en relación a la remuneración mínima vital, este objetivo parece cada vez más lejano.
Con el objetivo de conocer si existe un método factible de hacer realidad este anhelo cobrando el sueldo mínimo en Perú, recurrimos a Jorge Carrillo Acosta, experto en finanzas de Pacífico Business School, quien dio respuesta a esta interrogante.
Si gano un sueldo mínimo, ¿cómo puedo adquirir un departamento?
«Una buena alternativa para conseguir un departamento ganando un sueldo mínimo es a través de un crédito hipotecario, exactamente, del programa Techo Propio, el cual te puede financiar una vivienda de hasta S/128.000 otorgándote un bono por parte del Estado de S/44.805. Sin embargo, la persona que desea obtener la vivienda tendría que poner una cuota inicial del 10% del valor, o sea alrededor de S/12.800», indica el especialista.
¿Cómo ahorrar para la inicial de un departamento si gano sueldo mínimo?
Ahora, la pregunta es ¿cómo ahorrar estos S/12.000 para la inicial de mi vivienda si gano el sueldo mínimo? Para poder llegar primero a esos S/12.000, alguien que gana el sueldo mínimo podría ahorrar S/180 mensuales que es más o menos el 17% de la remuneración mínima vital en nuestro país. Esa cantidad mensual durante cinco años a una tasa anual de cuenta de ahorro de un 5% —que hoy en día pagan hasta 7%— podría llegar a estos S/12.000. Incluso menos, si ahorra S/177 durante 5 años a esa tasa de 5% anual, podría llegar a los S/12.000 para la cuota inicial, el cual se sumaría a los S/44.805 del bono del Estado. Luego, restaría alrededor de S/63.195 para llegar a los S/120.000. Si se financia ese monto al 11% de tasa, la cuota sería alrededor de S/600 que para el sueldo mínimo represente el 60%, lo cual es desmesurado.
Otra mejor opción es empezar ahorrar con el sueldo mínimo apuntando llegar a la cuota inicial y que en un plazo de 5 años ya no gane el mínimo, sino pueda ganar aproximadamente unos S/2.000, con lo cual pagar S/600 se vuelve mucho más manejable, ya que representaría el 30% del sueldo —un monto bastante razonable— y es justamente entre 30 y 40% lo que se suele pagar.
¿Qué pasos debo seguir para ahorrar y cuál es la cantidad ideal?
Es recomendable ahorrar para contar con un fondo de emergencia como puede ser algún imprevisto, por ejemplo, accidentes, enfermedad, pérdida de empleo, etc. Asimismo, el profesor Jorge Carrillo Acosta recomienda ahorrar «por lo menos el 10% de tus ingresos mensuales, hasta acumular al menos 3 sueldos».
Recomendaciones para ahorrar
- Págate a ti mismo. Mira el ahorro como una obligación en tu presupuesto mensual. Fija un monto y hazte el pago con cariño.
- No ahorres lo que te queda después de gastar, sino gasta lo que te queda después de ahorrar. Es decir, primero ahorra, y luego gasta.
- Fija una meta que quieras lograr, y ponle un nombre (laptop, boda, viaje, auto, estudios, etc.). Esto te motivará y ayudará a ahorrar, y permitirá planificar tus sueños.
- Genera el hábito de a pocos. Empieza separando montos pequeños cada mes. El hábito de ahorro se consigue poco a poco. Lo importante es iniciar.
- Ahorrar en casa es mayor tentación. Ahorrando en la alcancía o en lugares ocultos, tienes más tentación de gastarlo. Es mejor tenlo en una entidad financiera, que incluso genera intereses.
- Cuidado con ahorrar en entidades financieras no reguladas. Si acudes a ellas, analiza los riesgos de dejar tus ahorros. Conoce quiénes están autorizados por la SBS para captar ahorros en el siguiente enlace: https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-financiera/relacion-de-entidades-autorizadas-a-captar-depositos-en-cada-region
